💸 중도상환수수료 계산기 2026

중도상환수수료란?

중도상환수수료는 대출 계약 기간 중 약정 만기 전에 대출금을 조기 상환할 때 금융기관에 지급해야 하는 위약금 성격의 수수료입니다. 금융기관은 대출을 실행할 때 일정 기간 동안의 이자 수익을 예상하고 자금을 운용하는데, 조기 상환 시 예상 수익이 줄어들기 때문에 이를 보전하기 위한 비용입니다.

수수료 계산 원리

중도상환수수료는 일반적으로 '상환금액 x 수수료율 x (잔여기간/전체기간)'의 공식으로 계산됩니다. 잔여기간이 짧을수록, 즉 만기에 가까울수록 수수료가 줄어드는 구조입니다. 이는 대출 초기에 상환할수록 은행의 손실이 크기 때문입니다.

수수료율 기준

2026년 현재 대부분의 은행에서 적용하는 중도상환수수료율은 고정금리 대출의 경우 1.2~1.5%, 변동금리 대출의 경우 0.5~1.0% 수준입니다. 인터넷전문은행이나 일부 시중은행은 중도상환수수료를 면제하는 상품도 출시하고 있으므로, 대출 실행 전 확인하는 것이 좋습니다.

면제 조건

일반적으로 대출 실행일로부터 3년이 경과하면 중도상환수수료가 면제됩니다. 또한 연간 상환한도(보통 대출잔액의 10~50%) 내에서는 수수료 없이 상환할 수 있는 경우가 많습니다. 은행별로 조건이 다르므로 반드시 대출 약관을 확인하세요.

절약 전략

중도상환수수료를 최소화하려면 첫째, 수수료 면제 기간(보통 3년) 이후에 상환하는 것이 가장 효과적입니다. 둘째, 연간 무료 상환한도를 활용하여 분할 상환하는 방법이 있습니다. 셋째, 중도상환수수료가 없는 대출 상품으로 대환하는 것도 고려해볼 수 있습니다. 2026년에는 중도상환수수료 면제 상품이 늘어나는 추세이므로, 다양한 금융기관의 상품을 비교하는 것이 중요합니다.

중도상환수수료와 이자 절감 비교

중도상환 시 수수료를 내더라도 남은 기간의 이자를 절약할 수 있으므로, 수수료와 절감 이자를 비교하여 순이익이 발생하면 조기 상환이 유리합니다. 특히 금리가 높은 대출일수록 조기 상환의 이점이 큽니다.