📐 DSR 계산기 2026
총부채원리금상환비율(DSR)을 계산하여 대출 가능 여부를 확인하세요
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DSR(총부채원리금상환비율)이란?
DSR(Debt Service Ratio, 총부채원리금상환비율)은 차주의 연간 소득 대비 전체 금융부채의 연간 원리금 상환액 비율을 나타내는 지표입니다. 2026년 현재 대출 심사 시 가장 핵심적인 규제 기준으로 작용하며, 차주의 실제 상환 능력을 가장 잘 반영하는 지표로 평가받고 있습니다.
DSR 산출 공식
산출 방법
DSR = (모든 대출의 연간 원리금 상환액 합계 / 연소득) x 100%
신용대출: (원금/기간 + 원금x금리) x 12개월 기준 연간 상환액
기타대출: 카드론, 자동차 할부, 학자금대출 등 모두 포함
DSR 규제 기준
2026년 현재 은행권 DSR 규제 기준은 40%입니다. 즉 연소득의 40% 이내에서만 대출 원리금 상환이 가능하도록 대출 한도가 제한됩니다. 비은행권(저축은행, 보험사 등)은 50%, 서민금융 상품은 60%가 적용됩니다. 이 기준을 초과하면 추가 대출이 어려워집니다.
DTI와의 차이점
DTI(총부채상환비율)는 주담대의 원리금과 기타 대출의 이자만 합산하는 반면, DSR은 모든 대출의 원금과 이자를 모두 합산합니다. 따라서 DSR이 DTI보다 더 엄격한 기준이며, 기존 대출이 많을수록 DSR의 영향이 더 큽니다. 현재 정책적으로 DSR 중심의 대출 심사가 이루어지고 있어, 대출 계획 시 DSR을 먼저 확인하는 것이 중요합니다.
DSR 관리 방법
DSR 비율을 낮추려면 기존 대출을 상환하거나 대출 기간을 연장하여 연간 상환액을 줄이는 방법이 있습니다. 또한 연소득을 높이거나 부부합산 소득을 활용하는 것도 방법입니다. 신용카드 리볼빙이나 마이너스통장 한도도 DSR에 포함되므로 불필요한 여신 한도를 정리하는 것이 좋습니다.
자주 묻는 질문
DSR 40%는 무슨 뜻인가요?
연소득의 40%까지만 전체 대출의 연간 원리금 상환에 사용할 수 있다는 뜻입니다. 연소득 6,000만원이면 연간 2,400만원(월 200만원)까지 상환 가능합니다.
DSR에 전세자금대출도 포함되나요?
네, 전세자금대출도 DSR 산정에 포함됩니다. 다만 보증금 담보 전세대출은 만기 일시상환으로 간주되어 원금 상환분이 기간에 따라 분할 계산됩니다.
DSR 기준을 초과하면 어떻게 되나요?
DSR 기준을 초과하면 해당 금융기관에서 추가 대출이 불가합니다. 기존 대출 상환, 대출 기간 연장, 또는 DSR 기준이 높은 금융기관(비은행권 50%)을 이용하는 방법을 고려해볼 수 있습니다.
마이너스통장도 DSR에 포함되나요?
네, 마이너스통장의 한도 전액이 DSR 산정에 포함됩니다. 사용하지 않는 마이너스통장이 있다면 해지하는 것이 DSR 관리에 도움됩니다.